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Você teve COVID-19 em 2020? Tenha muito cuidado ao comprar seu plano de saúde: vacinas


Dores de cabeça, problemas pulmonares e fadiga debilitante e contínua são apenas alguns dos sintomas que afetam alguns pacientes com COVID-19 de longa duração por meses ou mais após o desaparecimento da febre inicial e dos sintomas agudos.

Grace Cary / Getty Images


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Dores de cabeça, problemas pulmonares e fadiga debilitante e contínua são apenas alguns dos sintomas que afetam alguns pacientes com COVID-19 de longa duração por meses ou mais após o desaparecimento da febre inicial e dos sintomas agudos.

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Pessoas que compram seu próprio seguro saúde têm ainda mais em que pensar este ano, particularmente pacientes pós-COVID-19 com problemas de saúde persistentes: o “operadoras de longa distância” que ingressam no clube dos americanos com condições pré-existentes.

Que tipo de plano é melhor para alguém com um problema médico contínuo e imprevisível? Essa pergunta está surgindo em sites de bate-papo online dedicados a operadoras de longa distância e entre pessoas que procuram ajuda na seleção de cobertura de seguro.

“Estamos ouvindo muitas pessoas que tiveram COVID-19 e querem ser capazes de lidar com os efeitos de longo prazo que ainda sofrem”, disse Mark Van Arnam, diretor do Consórcio de Navegador da Carolina do Norte, um grupo de organizações que oferece ajuda gratuita aos residentes do estado que se inscreverem no seguro.

A boa notícia para aqueles que buscam sua própria cobertura é que o Affordable Care Act proíbe as seguradoras de discriminar pessoas com problemas de saúde ou cobrar mais do que segurados mais saudáveis. Os pacientes do ex-COVID-19 podem enfrentar uma variedade de efeitos físicos ou mentais, incluindo danos nos pulmões, problemas cardíacos ou neurológicos, ansiedade e depressão. Embora alguns desses problemas desapareçam com o tempo, outros podem se tornar problemas de longa data.

Portanto, inscreva-se, diz Van Arnam e outros que a KHN procurou para obter conselhos sobre o que as pessoas com pós-COVID-19 devem considerar ao selecionar a cobertura. Não existe uma resposta única para todos, dizem eles; todos enfatizam a necessidade de se considerar uma ampla gama de fatores.

Mas não demore. As inscrições abertas nos planos da ACA estão em andamento até 15 de dezembro na maioria dos estados, por mais tempo em alguns dos 14 estados e no Distrito de Columbia que têm seus próprios mercados.

Aqui estão algumas dicas se você estiver comprando um seguro saúde, especialmente se você for uma transportadora COVID-19 de longa distância ou tiver outros problemas de saúde:

Certifique-se de selecionar um plano classificado pela ACA

Pode ser tentador considerar outros tipos de cobertura, geralmente muito mais baratos, oferecidos por seguradoras, corretores, organizações e sites privados. Mas esses planos não-ACA oferecem cobertura menos abrangente e não são elegíveis para subsídios federais que ajudam indivíduos elegíveis a cobrir o custo dos prêmios. Esses são os principais fatores para pacientes que apresentam problemas médicos após lutar contra o coronavírus.

Planos de curto prazo e duração limitada, por exemplo, não vendidos nas bolsas do Affordable Care Acteles são mais baratos, mas as seguradoras que os oferecem não precisam aceitar pessoas com doenças pré-existentes (ou, se inscreverem essas pessoas, os planos não cobrem as condições médicas dos associados). Muitos planos de curto prazo não cobrem benefícios como medicamentos prescritos ou cuidados de saúde mental.

Outro tipo de plano que não atende aos requisitos da ACA são os “ministérios compartilhados”, nos quais os membros concordam em pagar as contas médicas uns dos outros. Mas esses pagamentos não são garantidos, e muitos desses planos não cobrem quaisquer condições que considerem pré-existentes.

Pesquise todos os planos ACA disponíveis em sua região.

Isso o ajudará a atender às suas necessidades médicas pós-COVID-19 e, ao mesmo tempo, obterá a melhor compra.

A comparação de compras também permite que os consumidores ajustem suas informações de renda, que podem ter mudado desde o ano passado, especialmente se eles estiveram muito doentes, e podem afetar os níveis de subsídio para quem tem direito a assistência em compras. um plano.

Sob a ACA, subsídios para igualar os custos do prêmio eles estão disponíveis em uma escala móvel para pessoas que ganham entre 100% e 400% do nível de pobreza federal. Essa faixa no próximo ano é de $ 12.760 a $ 51.040 para um indivíduo e de $ 26.200 a $ 104.800 para uma família de quatro pessoas.

Redes são importantes. Encontre o seu médico ou hospital no plano

Uma das primeiras coisas a fazer depois de restringir as opções de seu plano é detalhar para ver se os médicos, especialistas e hospitais que você usa estão incluídos nas redes desses planos. Além disso, verifique os formulários do plano para ver se os medicamentos prescritos que você toma estão cobertos.

Muitos planos de seguro não oferecem benefícios fora da rede, exceto para atendimento de emergência. Isso significa que se um médico ou hospital não participa da rede, os consumidores devem mudar de prestador de serviços médicos ou arriscar contas altas ao receber atendimento fora da rede. Isso deve ser uma preocupação para os transportadores de longo prazo.

Este subconjunto de pacientes COVID-19 que relatam problemas de saúde persistentes pode precisar de vários especialistas, incluindo pneumologistas, cardiologistas, neurologistas, reumatologistas e profissionais de saúde mental.

“Então você já está falando de cinco ou seis”, ele diz. Erika Sward, vice-presidente assistente de defesa nacional da American Lung Association.

Para verificar o status da sua rede de provedores, visite o site HealthCare.Gov, que o direcionará ao site do seu estado se você estiver em um dos 14 estados (mais o Distrito de Columbia) que administram o seu. Insira um código postal e outras informações para começar a navegar pelos planos disponíveis.

Restrinja sua pesquisa usando o botão “adicionar seus provedores médicos” no HealthCare.Gov ou verifique o “diretório de provedores” de cada plano nos documentos do plano para ver quais médicos e hospitais específicos estão incluídos. Para ficar seguro, diz Sward, ligue para cada escritório para ter certeza de que eles estão participando da seguradora no próximo ano.

Não olhe apenas para os custos do prêmio – as franquias também importam

Os consumidores devem pagar valores dedutíveis antes do início da maior parte da assistência financeira. Isso pode ser um grande sucesso, especialmente para aqueles que precisam de cuidados complexos ao mesmo tempo ou precisam de medicamentos prescritos muito caros. As transportadoras de longa distância COVID-19, bem como outras com condições crônicas de saúde, geralmente se enquadram nesta categoria.

A franquia mediana, ou seja, a marca em que metade dos planos de saúde em troca custa mais e a metade custa menos, variam entre as diferentes “camadas” dos planos ACA, chegando a R $ 6.992 nos planos bronze. ; $ 4.879 para planos prata e $ 1.533 para planos ouro, de acordo com um análise dos Centros de Serviços Medicare e Medicaid.

Geralmente, os planos com franquias mais altas têm prêmios mensais mais baixos. Mas exceder a franquia é um desafio para muitos pacientes.

O que é melhor para pessoas com problemas de saúde contínuos depende das circunstâncias individuais.

“Equilibrar franquias e prêmios é uma consideração muito importante para os consumidores”, diz ele. Laurie Whitsel, vice-presidente de pesquisa e tradução de políticas da American Heart Association.

Aqueles com problemas contínuos de saúde devem pesar cuidadosamente os custos diretos anuais esperados para vários planos de saúde, uma vez que eles podem ser usuários moderados a altos de serviços de saúde em 2021. HealthCare.Gov tem uma ferramenta de estimativa financeira que pode ajudar com a decisão. Os consumidores podem selecionar se acham que terão um uso médico baixo, médio ou alto no próximo ano para ver os custos anuais totais estimados para cada plano.

Os usuários frequentes de serviços de saúde podem descobrir que os planos que inicialmente parecem menos caros, com base apenas no prêmio ou na franquia, podem ser mais caros quando todos os fatores diretos são considerados.

Finalmente, as seguradoras em alguns mercados estão promovendo planos sem franquia entre suas ofertas de ACA.

Em vez de uma franquia anual, essas apólices têm valores de co-pagamento ou cosseguro mais altos cada vez que um paciente consulta um médico, faz um exame ou é submetido a uma cirurgia. Esses podem variar de $ 50 a mais de $ 1.000, dependendo da visita, teste ou serviço prestado. Ainda assim, para alguns serviços caros, esses pagamentos podem ser menores do que pagar uma franquia.

O corretor John Dodd em Columbus, Ohio, disse que tais planos atraem algumas pessoas que não querem ter que desembolsar milhares de dólares em pagamentos dedutíveis antes que seu seguro cubra a maior parte de seus custos médicos.

Ainda assim, ele alertou que muitos planos não dedutíveis têm o que pode ser uma franquia robusta (centenas ou até milhares de dólares) para medicamentos prescritos de marca.

As transportadoras de longa distância precisam pesar esses fatores com cuidado, pois esses planos sem franquia podem ser mais adequados para aqueles que não esperam usar muitos cuidados médicos.

Leia as letras pequenas, porque existem outros custos

Embora os planos possam promover prêmios semelhantes, suas diferentes estruturas podem afetar a quantia que um consumidor gastará em co-pagamentos fixos em dólares ou cosseguro percentual para consultar um médico, obter uma receita, fazer um exame de sangue ou permanecer no hospital durante a noite. . Isso é, novamente, algo em que as operadoras de longa distância precisam se concentrar.

Esses detalhes são detalhados no “resumo de benefícios” do plano, um documento exigido pela ACA, que pode ser encontrado em health.gov ou em sites de seguradoras.

Ainda assim, os planos da ACA limitam quanto um consumidor deve pagar do bolso durante o ano. Para planos 2021, o máximo é $ 8.550 para um plano individual ou $ 17.100 para um plano familiar.

Pedir ajuda

Embora serviços como o programa de navegação Van Arnam na Carolina do Norte tenham sofrido fortes cortes no orçamento nos últimos anos, os consumidores lá e em muitos outros estados ainda têm acesso à ajuda online ou por telefone. HealthCare.Gov tem um botão “encontrar ajuda local” que pode encaminhar pessoas por código postal para navegadores, assistentes e corretores.

Por fim, os atingidos pelo COVID-19 que não cumprirem o prazo de inscrições abertas podem solicitar a prorrogação de acordo com as normas que permitem inscrições especiais para emergências ou desastres.

“Não é uma garantia e você precisa ligar para o call center e solicitá-la”, disse Karen Pollitz, investigadora principal da Fundação Família Kaiser.

Ainda assim, diz ele, é melhor se registrar antes de 15 de dezembro.

“Basta fazer”, aconselha Pollitz.

Kaiser Health News é um programa editorialmente independente e sem fins lucrativos da Kaiser Family Foundation e não é afiliado à Kaiser Permanente.



Este artigo foi escrito em Português do Brasil, baseado em uma matéria de outro idioma. Clique aqui para ver a matéria original. Se desejar a remoção desta publicação, entre em contato no email cc@reducaodepeso.com.br.

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